Материнский капитал можно направить на улучшение жилищных условий семьи, в том числе на покупку квартиры с привлечением ипотечного кредита. Государственная выплата подходит для первоначального взноса, частичного или полного погашения уже оформленной ипотеки.
Однако сама сделка требует внимательной подготовки: важно правильно выбрать объект, проверить требования банка и Пенсионного фонда, а также заранее определить доли всех членов семьи.
Можно ли купить квартиру в ипотеку за материнский капитал
Закон разрешает использовать средства материнского капитала для приобретения готовой квартиры или жилья в новостройке.
Деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке либо внести их в счет погашения основного долга и процентов по уже действующему кредиту. При этом жилье должно находиться на территории России и быть пригодным для постоянного проживания. Если семья использует материнский капитал для первоначального взноса, сначала необходимо получить одобрение банка.
Кредитная организация оценивает доход заемщиков, их кредитную историю и выбранную недвижимость. После подписания кредитного договора и оформления сделки сведения передаются в Социальный фонд России, который перечисляет деньги продавцу или банку в установленном порядке.
Для погашения уже оформленной ипотеки обратиться за использованием маткапитала можно сразу после рождения или усыновления ребенка, давшего право на выплату. В таком случае не требуется ждать, пока ему исполнится три года.
Может быть интересно: Емкостное оборудование для пищевых производств: от пивоварения до молочной промышленности
Это одно из главных исключений из общего правила использования сертификата.
Какие условия предъявляются к квартире
Покупаемая недвижимость должна быть отдельной квартирой либо долей, изолированной от других помещений. Важно, чтобы объект соответствовал санитарным и техническим нормам, не находился в аварийном состоянии и имел статус жилого помещения.
Приобретение комнаты, части квартиры или объекта с сомнительным юридическим статусом может вызвать отказ в перечислении средств. Материнский капитал нельзя использовать для покупки жилья, которое фактически непригодно для проживания, даже если оно формально зарегистрировано как жилое. Также с помощью выплаты обычно не оплачивают земельный участок без дома, ремонтные работы или мебель.
Средства предназначены именно для приобретения либо погашения обязательств по жилью. После полного расчета с банком родители должны оформить недвижимость в общую собственность свою и детей.
Размер долей определяется соглашением, однако интересы несовершеннолетних необходимо учитывать в обязательном порядке. Если квартира сначала регистрируется только на заемщика, обязательство о дальнейшем выделении долей оформляется у нотариуса или в иной установленной форме.
Какие документы потребуются для сделки
Список бумаг зависит от выбранного банка, типа недвижимости и способа использования сертификата. Чем раньше семья начнет собирать документы, тем меньше риск задержек при оформлении ипотеки и перечислении средств.
Для подачи заявки на кредит обычно нужны паспорта заемщиков, свидетельство о браке при наличии, документы о доходах и занятости, а также сведения о трудовом стаже.
Банк может запросить копию трудовой книжки, справку по форме организации или выписку из нее, подтверждение дополнительных доходов и документы по действующим кредитам.
Для использования материнского капитала понадобятся:- сертификат на материнский капитал либо сведения о его наличии в государственной системе; - паспорта родителей; - свидетельства о рождении или документы об усыновлении детей; - СНИЛС заявителя и ребенка; - кредитный договор и договор об ипотеке; - договор купли-продажи квартиры или договор участия в долевом строительстве; - выписка из Единого государственного реестра недвижимости; - реквизиты кредитного счета или счета продавца; - нотариальное обязательство о выделении долей детям, если это предусмотрено условиями сделки.
Банк дополнительно проверяет документы на квартиру: выписку ЕГРН, основание возникновения права собственности, техническую документацию и сведения об отсутствии арестов или других ограничений.
В некоторых случаях потребуется согласие супруга на сделку, разрешение органов опеки или дополнительные документы от продавца.
На что обратить внимание при проверке бумаг
Перед подписанием договора необходимо убедиться, что продавец действительно имеет право распоряжаться квартирой.
Следует проверить историю перехода собственности, наличие зарегистрированных жильцов, обременений, судебных споров и задолженности по коммунальным платежам. Особую осторожность нужно проявлять при покупке жилья, ранее приобретенного с использованием материнского капитала: у всех детей должны быть выделены положенные доли.
Отдельно стоит изучить условия ипотечного договора.
В нем указываются размер первоначального взноса, процентная ставка, срок кредитования, порядок досрочного погашения и требования к страхованию.
Нужно выяснить, принимает ли банк материнский капитал в качестве части первоначального взноса и какие сроки установлены для перечисления государственной выплаты.
Если размер маткапитала меньше необходимого первоначального взноса, разницу семья оплачивает собственными средствами. Иногда банк предлагает использовать дополнительные накопления, потребительский кредит или иные источники финансирования, однако подобное решение увеличивает общую долговую нагрузку.
Поэтому до оформления сделки желательно заранее рассчитать ежемесячный платеж и оставить финансовый резерв.
Пошаговый порядок покупки квартиры с маткапиталом
Процесс начинается с определения бюджета и выбора подходящей программы ипотечного кредитования. Семье важно заранее узнать, какую сумму банк готов одобрить, сколько составит первоначальный взнос и можно ли включить материнский капитал в расчет.
Одновременно следует проверить размер доступной выплаты и отсутствие ограничений на ее использование. Первый этап - выбор квартиры.
Объект должен соответствовать требованиям банка и государства, а продавец - быть готовым к тому, что часть денег поступит не сразу, а после рассмотрения заявления Социальным фондом.
Это условие необходимо прописать в договоре, чтобы избежать споров между сторонами. Далее заемщик подает заявку на ипотеку, предоставляет документы о доходах и получает предварительное решение.
После одобрения конкретной квартиры банк проводит ее оценку и юридическую проверку.
Если замечаний нет, стороны согласовывают окончательные условия и переходят к оформлению сделки. Следующий шаг - заключение кредитного договора и договора купли-продажи либо договора участия в долевом строительстве.
После этого право собственности или права участника строительства регистрируются в Росреестре.
Если квартира приобретается на вторичном рынке, продавец получает средства в соответствии с условиями договора и банковского аккредитива или счета. Затем владелец сертификата подает заявление о распоряжении материнским капиталом.
Сделать это можно через Социальный фонд России, многофункциональный центр или электронные государственные сервисы, если такая возможность доступна. К заявлению прикладываются сведения о кредитном договоре, недвижимости и банковском счете, на который должны поступить деньги.
Социальный фонд проверяет документы и принимает решение о перечислении средств. После одобрения деньги направляются банку в счет первоначального взноса или погашения задолженности. Если заявление отклонено, в уведомлении указывают причину.
Часто отказ связан с ошибками в документах, несоответствием квартиры установленным требованиям или отсутствием подтверждения права на выплату. После погашения части кредита необходимо получить в банке справку об изменении размера задолженности.
Когда ипотека будет полностью выплачена, обременение с квартиры снимается.
Затем родители обязаны оформить доли на детей, если это не было сделано ранее. Игнорировать это требование не стоит: нарушение может привести к проверкам, судебным спорам и необходимости возвращать использованные средства.
Покупка квартиры с материнским капиталом вполне реальна, но требует согласованных действий со стороны семьи, банка, продавца и государственных органов.
Наиболее безопасный вариант - заранее проверить юридическую чистоту жилья, изучить ипотечные условия, правильно оформить документы и еще до сделки уточнить порядок выделения детских долей.
При тщательной подготовке маткапитал помогает значительно уменьшить первоначальные расходы или быстрее погасить жилищный кредит.